アメリカと日本では、投資家と証券会社の付き合い方が全然違う。
　日本の場合は「株屋」。証券会社は、儲かる株を教えるべきところだと考えられている。
　それに対してアメリカ人の場合は、まず始めに人生設計ありき。今は会社勤めをしていても、第2・第3の人生をちゃんと考える。そしてその人生設計に基づいて、いったいどれだけの資金が、いつまでに必要なのかを計算する。その為には今持っている資産をどう運用してどう増やすか、それを相談する相手となるのが証券会社。だからアメリカの証券会社は、株に限らずいろいろな金融商品を取り扱っている。ライフプランを到達する上で、様々な助言や手助けをしてくれるパートナーとして、その地位は非常に高い。
　メリルリンチの場合は、必ず最初にお客様の「診断」を行う。現在の資産をどういう目的でどれくらい増やしたいのか、その為に抱えなければいけないリスクの許容度はどれくらか、などのアンケートを取る。その診断に基づいて、プランを提案している。